开设银行账户

在保加利亚，保加利亚-美国信贷银行（BKB）和DSK银行被提及是俄罗斯公民开设银行账户的选择。据报道，BKB开户费用约为500欧元。阿联酋身份证和阿拉伯工作证明可能不足以满足所有银行的要求。没有保加利亚居留许可（VNZh）的非退休人员可能会面临更严格的审查。对于在保加利亚的长期解决方案，建议使用保加利亚银行卡。

在保加利亚拥有居留身份（VNZ/DVZH）的俄罗斯公民可以在BACB、Tokuda和Investbank开户。据报道，新账户的验证和审批流程目前大约需要2-5个工作日。

2024年在保加利亚开立银行账户，个人需要提供：俄罗斯纳税人识别号（INN）的原件及复印件、养老基金证明、俄罗斯房地产登记摘录、两本俄罗斯护照及其复印件、保加利亚房地产的公证契据、保加利亚电话号码，以及100列弗的申请费。申请审核过程为10天，之后需要7天发放银行卡。

D类签证在Tokuda银行（保加利亚）开户：所需文件包括护照和INN（税号）。估计开户费约为200欧元。银行会向账户持有人发放支付卡。

在保加利亚以居留为目的开立银行账户需要注意特定银行的政策和移民局的认可。虽然一些银行可能为非居民提供开户服务，但5列弗常被提及为可能的开户费。关键在于，所选银行的流水账单必须被保加利亚移民当局接受。据报道，在瓦尔纳只接受保加利亚银行的账单。研究既能满足交易需求（存款、取款、转账）又符合移民要求的银行至关重要。

俄罗斯公民在保加利亚开立银行账户可能会遇到困难，但据报道，BACB等一些银行仍然可以开户。针对俄罗斯公民在保加利亚出售房产，有几种资金转移方式：1. 律师账户转账：资金可从买家的保加利亚账户转入律师账户，再从律师账户转入卖家的俄罗斯银行账户（例如俄罗斯的Raiffeisen银行）。此服务通常由房地产经纪人促成。2. 俄罗斯卢布，保加利亚列弗/欧元：一种“对冲”方案，即俄罗斯买家在俄罗斯向俄罗斯卖家支付卢布，而保加利亚买家在保加利亚向保加利亚卖家支付列弗/欧元，从而有效地抵消了交易。3. SWIFT转账：SWIFT仍然是一个选项，但可能涉及显著的汇率损失和潜在的合规障碍。4. 现金出口：另一种方法，但受货币出口法规限制并存在风险。

俄罗斯公民在保加利亚开设银行账户和获取银行卡的体验各不相同。一些报告显示，包括永久居留在内的所有俄罗斯人都受到限制。然而，其他用户即使持有“C”类签证，也成功在Tokuda银行和保加利亚-美国银行（在瓦尔纳）使用俄罗斯国际护照开立了账户并获得了银行卡。DSK银行也被提及为可以顺利开户的银行。对于拥有保加利亚居留权（例如“ПМЖ”）的人士，账户和银行卡续签方面的限制似乎较少。

关于BACB（雅典保加利亚银行）：开户可在一天内完成。办理银行卡需额外费用且需3天，而免费银行卡则需一周。账户审核费用此前为100列弗。

在保加利亚，自2015年起，根据法律规定，所有超过10000列弗（约合5000欧元）的房地产交易必须通过银行转账进行。此类金额的现金支付是非法的。参与合同中压低房产价格并私下以现金支付差价的方案是不合法的，可能导致交易被宣布无效。俄罗斯税务机关（FNS）可对未申报的与房产销售相关的境外现金交易处以最高40%的罚款。

在保加利亚（例如布尔加斯的BACB）开立银行账户可能需要护照（国际和国内）、表格上的纳税人识别号（INN）和雇佣合同。开户费约为100欧元，银行卡准备时间约为一周。建议使用保加利亚电话号码以接收短信通知。通常不需要拥有房地产。

在保加利亚，非房产所有者也可以开立银行账户。例如，保加利亚-美国信贷银行（BACB）以能为在该国不拥有房产的个人开户而闻名。这为非房产所有者的外籍人士和居民提供了财务操作的便利。

参与保加利亚“富裕退休人员”项目的个人即使持有俄罗斯护照并持旅游签证，也可以在保加利亚开立银行账户。保加利亚-美国信贷银行（BACB）被特别提及为可以实现这一流程的机构。

为了在国外申请D类签证时获得保加利亚银行的流水证明，申请人可以向保加利亚的受信任代表出具授权书（PoA）。代表可以开立账户（例如在保加利亚-美国信贷银行 - BACB）并取回纸质银行流水证明，通过邮件或快递寄回。

向保加利亚银行账户存入现金时，超过5000欧元的金额可能会触发来源声明的要求。通过ATM存款的规则可能与柜台存款不同。如果需要存入大额资金，通过家庭成员的账户存款有时可以避免个人限额问题。现金存款（vnoska）的手续费因银行而异（如DSK、BACB、Tokuda）。

俄罗斯公民在收到房产销售款项后，其在保加利亚银行的账户可能会被冻结。这是一个已知的问题和潜在的先例，用户应当予以关注。