बैंक खाता खोलना

बुल्गारिया में, रूसी नागरिकों के लिए बैंक खाते खोलने के विकल्पों के रूप में BKB (बल्गेरियाई-अमेरिकी क्रेडिट बैंक) और DSK बैंक का उल्लेख किया गया है। BKB कथित तौर पर खाता खोलने के लिए लगभग 500 यूरो चार्ज करता है। अमीरात आईडी (Emirates ID) और अरब का काम सभी बैंकों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। बल्गेरियाई निवास परमिट (VNZh) के बिना गैर-पेंशनभोगियों को अधिक कठोर जांच का सामना करना पड़ सकता है। बुल्गारिया में दीर्घकालिक समाधानों के लिए बल्गेरियाई कार्ड की सिफारिश की जाती है।

बुल्गारिया में निवास की स्थिति (VNZ/DVZH) वाले रूसी नागरिक BACB, टोकुडा (Tokuda) और इन्वेस्टबैंक (Investbank) में खाते खोल सकते हैं। नए खातों के लिए सत्यापन और अनुमोदन प्रक्रियाओं में वर्तमान में लगभग 2-5 व्यावसायिक दिन लगने की सूचना है।

2024 में बुल्गारिया में बैंक खाता खोलने के लिए, व्यक्तियों को निम्नलिखित प्रदान करने की आवश्यकता थी: रूसी कर पहचान संख्या (INN) की मूल और प्रति, पेंशन फंड से अर्क, रूस में रियल एस्टेट रजिस्ट्री से अर्क, दोनों रूसी पासपोर्ट और उनकी प्रतियां, बल्गेरियाई रियल एस्टेट के लिए नोटरीकृत विलेख, एक बल्गेरियाई फोन नंबर, और आवेदन के लिए 100 BGN का शुल्क। आवेदन समीक्षा प्रक्रिया में 10 दिन लगे, उसके बाद कार्ड जारी करने में 7 दिन लगे।

वीजा डी (Visa D) के लिए टोकुडा बैंक (बुल्गारिया) में बैंक खाता खोलना: आवश्यक दस्तावेजों में पासपोर्ट और INN (कर आईडी) शामिल हैं। अनुमानित शुरुआती शुल्क लगभग 200 EUR है। बैंक खाताधारकों को भुगतान कार्ड जारी करता है।

निवास उद्देश्यों के लिए बुल्गारिया में बैंक खाता खोलने के लिए विशिष्ट बैंक नीतियों और प्रवासन स्वीकृति पर ध्यान देने की आवश्यकता है। हालाँकि कुछ बैंक गैर-निवासियों के लिए खाते पेश कर सकते हैं, BGN 5 को अक्सर एक संभावित शुरुआती शुल्क के रूप में उद्धृत किया जाता है। महत्वपूर्ण रूप से, चुने गए बैंक से विवरण बल्गेरियाई प्रवासन अधिकारियों द्वारा स्वीकार किया जाना चाहिए। वर्ना (Varna) में, कथित तौर पर केवल बल्गेरियाई बैंक विवरण स्वीकार किए जाते हैं। उन बैंकों का शोध करना आवश्यक है जो लेनदेन संबंधी आवश्यकताओं (जमा, निकासी, हस्तांतरण) और प्रवासन आवश्यकताओं दोनों को पूरा करते हैं।

रूसी नागरिकों को बुल्गारिया में बैंक खाते खोलने में कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है, लेकिन कुछ बैंक, जैसे BACB, के बारे में बताया गया है कि वे अभी भी खाते खोलते हैं। बुल्गारिया में रूसी नागरिकों द्वारा संपत्ति की बिक्री के लिए, धन हस्तांतरण के कई तरीके मौजूद हैं: 1. वकील का खाता हस्तांतरण: धन क्रेता के बल्गेरियाई खाते से वकील के खाते में स्थानांतरित किया जा सकता है, और फिर वकील के खाते से विक्रेता के रूसी बैंक खाते (उदाहरण के लिए, रूस में राiffeisen बैंक) में। यह सेवा अक्सर रियलटर्स द्वारा सुगम बनाई जाती है। 2. रूस में रूबल, बुल्गारिया में लेवा/यूरो: एक "काउंटर-फ्लो" योजना जहाँ एक रूसी खरीदार रूस में रूसी विक्रेता को रूबल का भुगतान करता है, जबकि एक बल्गेरियाई खरीदार बुल्गारिया में बल्गेरियाई विक्रेता को लेवा/यूरो का भुगतान करता है, जिससे लेनदेन प्रभावी रूप से ऑफसेट हो जाता है। 3. SWIFT हस्तांतरण: SWIFT एक विकल्प बना हुआ है, लेकिन इसमें महत्वपूर्ण विनिमय दर का नुकसान और संभावित अनुपालन बाधाएं शामिल हो सकती हैं। 4. नकद निर्यात: एक और तरीका, हालाँकि यह मुद्रा निर्यात नियमों और जोखिमों के अधीन है।

बुल्गारिया में रूसी नागरिकों के लिए बैंक खाते खोलना और कार्ड प्राप्त करना अलग-अलग अनुभव प्रस्तुत करता है। कुछ रिपोर्टें सभी रूसियों के लिए प्रतिबंधों का संकेत देती हैं, जिनमें स्थायी निवास वाले लोग भी शामिल हैं। हालाँकि, अन्य उपयोगकर्ताओं ने 'सी' वीजा के साथ भी रूसी अंतरराष्ट्रीय पासपोर्ट के साथ टोकुडा बैंक और बल्गेरियाई-अमेरिकी बैंक (वर्ना में) जैसे बैंकों में सफलतापूर्वक खाते खोले और कार्ड प्राप्त किए हैं। DSK बैंक का भी उल्लेख एक ऐसे बैंक के रूप में किया गया है जहाँ खाते बिना किसी समस्या के खोले गए थे। बल्गेरियाई निवास (उदाहरण के लिए, 'ПМЖ') वाले व्यक्तियों के लिए, खाता और कार्ड नवीनीकरण के संबंध में कम प्रतिबंध प्रतीत होते हैं।

BACB (बैंक ऑफ एथेंस बुल्गारिया) के लिए: खाता खोलने में एक दिन लग सकता है। कार्ड प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त लागत लगती है और इसमें 3 दिन लगते हैं, जबकि मुफ्त कार्ड में एक सप्ताह लगता है। खाता समीक्षा के लिए शुल्क पहले 100 BGN था।

बुल्गारिया में, 10,000 BGN (लगभग 5,000 EUR) से अधिक के सभी रियल एस्टेट लेनदेन कानूनी रूप से बैंक हस्तांतरण के माध्यम से किए जाने चाहिए, जैसा कि 2015 से अनिवार्य है। ऐसी राशियों के लिए नकद भुगतान अवैध है। अनुबंध में संपत्ति की कीमत कम बताने और अंतर का नकद भुगतान करने जैसी योजनाओं में शामिल होना गैरकानूनी है और इससे लेनदेन को शून्य घोषित किया जा सकता है। रूसी कर अधिकारी (FNS) संपत्ति की बिक्री से संबंधित अघोषित विदेशी नकद लेनदेन के लिए 40% तक का जुर्माना लगा सकते हैं।

बुल्गारिया (उदाहरण के लिए, बरगास में BACB) में बैंक खाता खोलने के लिए पासपोर्ट (विदेशी और घरेलू), एक फॉर्म पर कर पहचान संख्या (INN), और एक रोजगार अनुबंध की आवश्यकता हो सकती है। खाता खोलने के लिए लगभग 100 EUR के शुल्क की अपेक्षा करें, कार्ड लगभग एक सप्ताह में तैयार हो जाते हैं। एसएमएस सूचनाओं के लिए एक बल्गेरियाई फोन नंबर की सिफारिश की जाती है। रियल एस्टेट स्वामित्व आम तौर पर कोई आवश्यकता नहीं है।

बुल्गारिया में, गैर-संपत्ति मालिकों के लिए बैंक खाते खोलना संभव है। उदाहरण के लिए, बल्गेरियाई अमेरिकन क्रेडिट बैंक (BACB) उन व्यक्तियों के लिए खाते खोलने के लिए जाना जाता है जिनके पास देश में रियल एस्टेट नहीं है। यह उन प्रवासियों और निवासियों के लिए वित्तीय संचालन की सुविधा प्रदान करता है जो संपत्ति के मालिक नहीं हैं।

बुल्गारिया के 'धनी पेंशनभोगी' कार्यक्रम में भाग लेने वाले व्यक्ति बुल्गारिया में बैंक खाता खोल सकते हैं, भले ही उनके पास रूसी पासपोर्ट हो और वे पर्यटक वीजा पर हों। बल्गेरियाई-अमेरिकी क्रेडिट बैंक (BACB) को विशेष रूप से एक ऐसे संस्थान के रूप में उल्लेखित किया गया है जहाँ यह प्रक्रिया संभव है।

विदेश से वीजा डी (Visa D) आवेदन के लिए बल्गेरियाई बैंक विवरण सुरक्षित करने के लिए, आवेदक बुल्गारिया में एक विश्वसनीय प्रतिनिधि को पावर ऑफ अटॉर्नी (PoA) जारी कर सकते हैं। प्रतिनिधि एक खाता खोल सकता है (उदाहरण के लिए, बल्गेरियाई-अमेरिकी क्रेडिट बैंक - BACB में) और मेल या कूरियर द्वारा वापस भेजने के लिए भौतिक बैंक विवरण प्राप्त कर सकता है।

बल्गेरियाई बैंक खातों में नकद जमा करते समय, 5,000 EUR से अधिक की राशि उत्पत्ति की घोषणा के लिए अनुरोध को ट्रिगर कर सकती है। एटीएम के माध्यम से जमा करना शाखा काउंटरों की तुलना में अलग नियमों के अधीन हो सकता है। यदि बड़ी रकम की आवश्यकता है, तो परिवार के सदस्य के खाते के माध्यम से जमा करने से कभी-कभी व्यक्तिगत सीमा के मुद्दों से बचा जा सकता है। नकद जमा (vnoska) के लिए कमीशन बैंक (जैसे, DSK, BACB, टोकुडा) के अनुसार अलग-अलग होते हैं।

रियल एस्टेट की बिक्री से धनराशि प्राप्त करने के बाद रूसी नागरिक बल्गेरियाई बैंकों में खाता फ्रीज का सामना कर सकते हैं। यह एक ज्ञात समस्या और संभावित मिसाल है जिसके बारे में उपयोगकर्ताओं को पता होना चाहिए।