Apertura de cuentas bancarias

En Bulgaria, BKB (Banco de Crédito Búlgaro-Americano) y DSK Bank se mencionan como opciones para que los ciudadanos rusos abran cuentas bancarias. Se informa que BKB cobra alrededor de 500 EUR por la apertura de cuenta. Una identificación de Emirates y trabajo árabe podrían no ser suficientes para todos los bancos. Los no pensionistas sin un permiso de residencia búlgaro (VNZh) pueden enfrentar un escrutinio más estricto. Las tarjetas búlgaras son recomendadas para soluciones a largo plazo en Bulgaria.

Los ciudadanos rusos con estatus de residencia (VNZ/DVZH) en Bulgaria pueden abrir cuentas en BACB, Tokuda e Investbank. Los procesos de verificación y aprobación para nuevas cuentas actualmente tardan aproximadamente de 2 a 5 días hábiles.

Para abrir una cuenta bancaria en Bulgaria en 2024, se requería que las personas proporcionaran: original y copia del Número de Identificación Fiscal (INN) ruso, extracto del Fondo de Pensiones, extracto del registro inmobiliario en Rusia, ambos pasaportes rusos y copias, una escritura notariada para bienes raíces en Bulgaria, un número de teléfono búlgaro y una tarifa de 100 BGN por la solicitud. El proceso de revisión de la solicitud tardó 10 días, seguidos de 7 días para la emisión de la tarjeta.

Para abrir una cuenta bancaria en Tokuda Bank (Bulgaria) para Visa D: Los documentos requeridos incluyen pasaporte e INN (identificación fiscal). La tarifa de apertura estimada es de aproximadamente 200 EUR. El banco emite tarjetas de pago a los titulares de las cuentas.

Abrir una cuenta bancaria en Bulgaria por motivos de residencia requiere atención a las políticas específicas del banco y a la aceptación migratoria. Aunque algunos bancos pueden ofrecer cuentas para no residentes, a menudo se cita 5 BGN como posible tarifa de apertura. Crucialmente, los estados de cuenta del banco elegido deben ser aceptados por las autoridades migratorias búlgaras. En Varna, según se informa, solo se aceptan estados de cuenta bancarios búlgaros. Es esencial investigar bancos que cumplan con las necesidades de transacción (depósitos, retiros, transferencias) y los requisitos migratorios.

Los ciudadanos rusos pueden enfrentar dificultades para abrir cuentas bancarias en Bulgaria, pero se ha informado que algunos bancos, como BACB, aún las abren. Para la venta de propiedades por parte de ciudadanos rusos en Bulgaria, existen varios métodos para la transferencia de fondos: 1. Transferencia a la cuenta de un abogado: Los fondos se pueden transferir desde la cuenta búlgara del comprador a la cuenta de un abogado, y luego desde la cuenta del abogado a la cuenta bancaria rusa del vendedor (por ejemplo, Raiffeisen Bank en Rusia). Este servicio a menudo es facilitado por agentes inmobiliarios. 2. Rublos en Rusia, Leva/Euro en Bulgaria: Un esquema de 'flujo inverso' donde un comprador ruso paga rublos al vendedor ruso en Rusia, mientras que un comprador búlgaro paga leva/euro al vendedor búlgaro en Bulgaria, compensando efectivamente la transacción. 3. Transferencias SWIFT: SWIFT sigue siendo una opción, pero puede implicar pérdidas significativas por tipo de cambio y posibles obstáculos de cumplimiento. 4. Exportación de efectivo: Otro método, aunque sujeto a regulaciones y riesgos de exportación de divisas.

Abrir cuentas bancarias y obtener tarjetas para ciudadanos rusos en Bulgaria presenta experiencias variadas. Algunos informes indican restricciones para todos los rusos, incluidos aquellos con residencia permanente. Sin embargo, otros usuarios han abierto cuentas exitosamente y recibido tarjetas en bancos como Tokuda Bank y el Banco Búlgaro-Americano (en Varna) con un pasaporte internacional ruso, incluso con una visa 'C'. DSK Bank también ha sido mencionado como un banco donde se abrieron cuentas sin problemas. Para individuos con residencia búlgara (por ejemplo, 'ПМЖ'), parece haber menos restricciones con respecto a las renovaciones de cuentas y tarjetas.

Para BACB (Banco de Atenas Bulgaria): Abrir una cuenta puede tomar menos de un día. Obtener una tarjeta cuesta extra y toma 3 días, mientras que una tarjeta gratuita tarda una semana. La tarifa por la revisión de la cuenta era anteriormente de 100 BGN.

En Bulgaria, todas las transacciones inmobiliarias que excedan los 10 000 BGN (aproximadamente 5 000 EUR) deben legalmente realizarse mediante transferencia bancaria, según lo exigido desde 2015. Los pagos en efectivo por tales cantidades son ilegales. Participar en esquemas como subestimar el precio de la propiedad en el contrato y pagar la diferencia en efectivo es ilegal y puede llevar a que la transacción sea declarada nula. Las autoridades fiscales rusas (FNS) pueden imponer multas de hasta el 40% por transacciones en efectivo extranjero no declaradas relacionadas con ventas de propiedades.

Abrir una cuenta bancaria en Bulgaria (por ejemplo, BACB en Burgas) puede requerir un pasaporte (extranjero y doméstico), un número de identificación fiscal (INN) en un formulario y un contrato de trabajo. Espere una tarifa de alrededor de 100 EUR por la apertura de cuenta, con tarjetas listas en aproximadamente una semana. Se recomienda un número de teléfono búlgaro para notificaciones por SMS. La propiedad de bienes raíces generalmente no es un requisito.

En Bulgaria, es posible que personas que no poseen propiedades abran cuentas bancarias. Por ejemplo, el Banco de Crédito Búlgaro-Americano (BACB) es conocido por abrir cuentas para personas que no poseen bienes raíces en el país. Esto facilita las operaciones financieras para expatriados y residentes que no son propietarios.

Las personas que participan en el programa de 'pensionista adinerado' de Bulgaria pueden abrir una cuenta bancaria en Bulgaria incluso mientras poseen un pasaporte ruso y tienen una visa de turista. El Banco de Crédito Búlgaro-Americano (BACB) se menciona específicamente como una institución donde este proceso es factible.

Para asegurar un estado de cuenta bancario búlgaro para una solicitud de Visa D desde el extranjero, los solicitantes pueden emitir un Poder Notarial (PoA) a un representante de confianza en Bulgaria. El representante puede abrir una cuenta (por ejemplo, en el Banco de Crédito Búlgaro-Americano - BACB) y recuperar el estado de cuenta bancario físico para enviarlo por correo o mensajería.

Al depositar efectivo en cuentas bancarias búlgaras, cantidades superiores a 5 000 EUR pueden activar una solicitud de declaración de origen. Depositar a través de cajero automático puede estar sujeto a reglas diferentes que en los mostradores de las sucursales. Si se necesitan grandes sumas, depositar a través de la cuenta de un familiar a veces puede evitar problemas de límites individuales. Las comisiones por depósitos en efectivo (vnoska) varían según el banco (por ejemplo, DSK, BACB, Tokuda).

Los ciudadanos rusos pueden enfrentar bloqueos de cuentas en bancos búlgaros después de recibir fondos de ventas de bienes raíces. Este es un problema conocido y un precedente potencial que los usuarios deben tener en cuenta.