Abertura de conta bancária

Na Bulgária, o BKB (Bulgarian-American Credit Bank) e o DSK Bank são mencionados como opções para cidadãos russos abrirem contas bancárias. O BKB cobra alegadamente cerca de 500 EUR pela abertura de conta. Um Emirates ID e trabalho árabe podem não ser suficientes para todos os bancos. Não pensionistas sem autorização de residência búlgara (VNZh) podem enfrentar um escrutínio mais rigoroso. Cartões búlgaros são recomendados para soluções de longo prazo na Bulgária.

Cidadãos russos com estatuto de residência (VNZ/DVZH) na Bulgária podem abrir contas no BACB, Tokuda e Investbank. Os processos de verificação e aprovação para novas contas demoram atualmente cerca de 2-5 dias úteis.

Para abrir uma conta bancária na Bulgária em 2024, os indivíduos foram obrigados a fornecer: original e cópia do Número de Identificação Fiscal (INN) russo, extrato do Fundo de Pensões, extrato do registo predial na Rússia, ambos os passaportes russos e cópias, uma escritura notarial de imóvel búlgaro, um número de telefone búlgaro e uma taxa de 100 BGN pelo pedido. O processo de revisão do pedido demorou 10 dias, seguidos de 7 dias para a emissão do cartão.

Abertura de conta bancária no Tokuda Bank (Bulgária) para Visto D: Os documentos necessários incluem passaporte e INN (identificação fiscal). A taxa estimada de abertura é de aproximadamente 200 EUR. O banco emite cartões de pagamento aos titulares de contas.

Abrir uma conta bancária na Bulgária para fins de residência requer atenção às políticas bancárias específicas e à aceitação pela migração. Embora alguns bancos possam oferecer contas para não residentes, 5 BGN é frequentemente citado como uma possível taxa de abertura. Crucialmente, os extratos do banco escolhido devem ser aceites pelas autoridades de migração búlgaras. Em Varna, alegadamente apenas extratos bancários búlgaros são aceites. É essencial pesquisar bancos que cumpram tanto as necessidades de transação (depósitos, levantamentos, transferências) como os requisitos de migração.

Cidadãos russos podem enfrentar dificuldades em abrir contas bancárias na Bulgária, mas alguns bancos, como o BACB, têm relatado ainda abrir contas. Para a venda de propriedades por cidadãos russos na Bulgária, existem vários métodos para a transferência de fundos: 1. Transferência para Conta de Advogado: Os fundos podem ser transferidos da conta búlgara do comprador para a conta de um advogado, e depois da conta do advogado para a conta bancária russa do vendedor (ex.: Raiffeisen Bank na Rússia). Este serviço é frequentemente facilitado por agentes imobiliários. 2. Rublos na Rússia, Leva/Euro na Bulgária: Um esquema de "fluxo contrário" onde um comprador russo paga rublos ao vendedor russo na Rússia, enquanto um comprador búlgaro paga leva/euro ao vendedor búlgaro na Bulgária, compensando efetivamente a transação. 3. Transferências SWIFT: O SWIFT continua a ser uma opção, mas pode envolver perdas significativas de câmbio e potenciais obstáculos de conformidade. 4. Exportação de Numerário: Outro método, embora sujeito a regulamentos de exportação de moeda e riscos.

A abertura de contas bancárias e obtenção de cartões para cidadãos russos na Bulgária apresenta experiências variadas. Alguns relatórios indicam restrições para todos os russos, incluindo aqueles com residência permanente. No entanto, outros utilizadores abriram contas com sucesso e receberam cartões em bancos como o Tokuda Bank e o Bulgarian-American Bank (em Varna) com um passaporte internacional russo, mesmo com um visto 'C'. O DSK Bank também foi mencionado como um banco onde contas foram abertas sem problemas. Para indivíduos com residência búlgara (ex.: 'ПМЖ'), parecem existir menos restrições relativamente a renovações de contas e cartões.

Para o BACB (Bank of Athens Bulgaria): A abertura de uma conta pode demorar dentro de um dia. Obter um cartão custa mais e demora 3 dias, enquanto um cartão gratuito demora uma semana. A taxa para revisão de conta era anteriormente de 100 BGN.

Na Bulgária, todas as transações imobiliárias que excedam 10.000 BGN (aproximadamente 5.000 EUR) devem ser legalmente realizadas via transferência bancária, conforme exigido desde 2015. Pagamentos em numerário para tais montantes são ilegais. Envolver-se em esquemas como subavaliar o preço do imóvel no contrato e pagar a diferença em numerário é ilegal e pode levar à anulação da transação. As autoridades fiscais russas (FNS) podem impor penalizações de até 40% por transações não declaradas em numerário estrangeiro relacionadas com a venda de propriedades.

Abrir uma conta bancária na Bulgária (ex.: BACB em Burgas) pode exigir um passaporte (estrangeiro e nacional), um número de identificação fiscal (INN) num formulário e um contrato de trabalho. Espere uma taxa de cerca de 100 EUR pela abertura de conta, com cartões prontos em cerca de uma semana. Um número de telefone búlgaro é recomendado para notificações SMS. A propriedade de imóvel não é geralmente um requisito.

Na Bulgária, é possível que proprietários não imobiliários abram contas bancárias. Por exemplo, o Bulgarian American Credit Bank (BACB) é conhecido por abrir contas para indivíduos que não possuem imóveis no país. Isto facilita operações financeiras para expatriados e residentes que não são proprietários de imóveis.

Indivíduos que participam no programa de 'pensionista rico' da Bulgária podem abrir uma conta bancária na Bulgária mesmo enquanto detêm um passaporte russo e estão com um visto de turista. O Bulgarian-American Credit Bank (BACB) é especificamente mencionado como uma instituição onde este processo é viável.

Para garantir um extrato bancário búlgaro para um pedido de Visto D a partir do estrangeiro, os requerentes podem emitir uma Procuração (PoA) a um representante de confiança na Bulgária. O representante pode abrir uma conta (ex.: no Bulgarian-American Credit Bank - BACB) e recolher o extrato bancário físico para enviar de volta por correio ou transportadora.

Ao depositar numerário em contas bancárias búlgaras, montantes superiores a 5.000 EUR podem desencadear um pedido de declaração de origem. Depositar via Multibanco pode estar sujeito a regras diferentes das dos balcões das agências. Se forem necessários grandes montantes, depositar via conta de um familiar pode por vezes evitar problemas de limites individuais. As comissões para depósitos em numerário (vnoska) variam consoante o banco (ex.: DSK, BACB, Tokuda).

Cidadãos russos podem enfrentar congelamentos de contas em bancos búlgaros após receberem fundos de vendas de propriedades. Este é um problema conhecido e um precedente potencial de que os utilizadores devem estar cientes.