Ouverture d'un compte bancaire

En Bulgarie, la BKB (Bulgarian-American Credit Bank) et la DSK Bank sont mentionnées comme des options pour les citoyens russes souhaitant ouvrir des comptes bancaires. La BKB facturerait environ 500 EUR pour l'ouverture de compte. Un Emirates ID et un contrat de travail arabe pourraient ne pas suffire pour toutes les banques. Les non-retraités sans permis de séjour bulgare (VNZh) peuvent faire l'objet d'un examen plus approfondi. Les cartes bulgares sont recommandées pour des solutions à long terme en Bulgarie.

Les citoyens russes disposant d'un statut de résidence (VNZ/DVZH) en Bulgarie peuvent ouvrir des comptes à la BACB, chez Tokuda et à l'Investbank. Les processus de vérification et d'approbation pour les nouveaux comptes prendraient actuellement environ 2 à 5 jours ouvrables.

Pour ouvrir un compte bancaire en Bulgarie en 2024, les individus devaient fournir : l'original et une copie de leur numéro d'identification fiscale russe (INN), un extrait du fonds de pension, un extrait du registre immobilier en Russie, les deux passeports russes et leurs copies, un acte notarié pour un bien immobilier bulgare, un numéro de téléphone bulgare et des frais de 100 BGN pour la demande. Le processus d'examen de la demande prenait 10 jours, suivis de 7 jours pour l'émission de la carte.

Ouverture d'un compte bancaire à la Tokuda Bank (Bulgarie) pour un visa D : les documents requis incluent un passeport et un INN (identifiant fiscal). Les frais d'ouverture estimés sont d'environ 200 EUR. La banque émet des cartes de paiement aux titulaires de compte.

L'ouverture d'un compte bancaire en Bulgarie à des fins de résidence nécessite une attention particulière aux politiques bancaires spécifiques et à l'acceptation par les services de migration. Bien que certaines banques puissent offrir des comptes aux non-résidents, 5 BGN sont souvent cités comme frais d'ouverture possibles. Crucialement, les relevés de la banque choisie doivent être acceptés par les autorités migratoires bulgares. À Varna, seuls les relevés bancaires bulgares seraient acceptés. Il est essentiel de rechercher des banques qui répondent à la fois aux besoins de transaction (dépôts, retraits, virements) et aux exigences migratoires.

Les citoyens russes peuvent rencontrer des difficultés pour ouvrir des comptes bancaires en Bulgarie, mais certaines banques, telles que la BACB, auraient encore cette possibilité. Pour les ventes immobilières par des citoyens russes en Bulgarie, plusieurs méthodes existent pour le transfert de fonds : 1. Virement vers un compte d'avocat : les fonds peuvent être transférés du compte bulgare de l'acheteur vers le compte d'un avocat, puis du compte de l'avocat vers le compte bancaire russe du vendeur (par exemple, Raiffeisen Bank en Russie). Ce service est souvent facilité par des agents immobiliers. 2. Roubles en Russie, Leva/Euro en Bulgarie : un système de « contre-flux » où un acheteur russe paie des roubles au vendeur russe en Russie, tandis qu'un acheteur bulgare paie des leva/euros au vendeur bulgare en Bulgarie, compensant ainsi la transaction. 3. Virements SWIFT : le SWIFT reste une option, mais peut impliquer des pertes de change importantes et des obstacles potentiels en matière de conformité. 4. Exportation d'espèces : une autre méthode, bien qu'elle soit soumise à des réglementations sur l'exportation de devises et à des risques.

L'ouverture de comptes bancaires et l'obtention de cartes pour les citoyens russes en Bulgarie présentent des expériences variées. Certains rapports indiquent des restrictions pour tous les Russes, y compris ceux ayant une résidence permanente. Cependant, d'autres utilisateurs ont réussi à ouvrir des comptes et à recevoir des cartes dans des banques comme la Tokuda Bank et la Bulgarian-American Bank (à Varna) avec un passeport international russe, même avec un visa 'C'. La DSK Bank a également été mentionnée comme une banque où des comptes ont été ouverts sans problème. Pour les personnes ayant une résidence bulgare (par exemple, 'ПМЖ'), il semble y avoir moins de restrictions concernant les renouvellements de comptes et de cartes.

Pour la BACB (Bank of Athens Bulgaria) : l'ouverture d'un compte peut se faire en une journée. L'obtention d'une carte coûte un supplément et prend 3 jours, tandis qu'une carte gratuite prend une semaine. Les frais d'examen du compte étaient auparavant de 100 BGN.

En Bulgarie, toutes les transactions immobilières dépassant 10 000 BGN (environ 5 000 EUR) doivent légalement être effectuées par virement bancaire, comme le stipule la loi depuis 2015. Les paiements en espèces pour de tels montants sont illégaux. S'engager dans des stratagèmes tels que sous-évaluer le prix de la propriété dans le contrat et payer la différence en espèces est illégal et peut entraîner l'annulation de la transaction. Les autorités fiscales russes (FNS) peuvent imposer des pénalités allant jusqu'à 40 % pour les transactions en espèces étrangères non déclarées liées aux ventes immobilières.

L'ouverture d'un compte bancaire en Bulgarie (par exemple, la BACB à Bourgas) peut nécessiter un passeport (étranger et national), un numéro d'identification fiscale (INN) sur formulaire et un contrat de travail. Attendez-vous à des frais d'environ 100 EUR pour l'ouverture du compte, avec des cartes prêtes en une semaine environ. Un numéro de téléphone bulgare est recommandé pour les notifications par SMS. La propriété immobilière n'est généralement pas une exigence.

En Bulgarie, il est possible pour les non-propriétaires d'ouvrir des comptes bancaires. Par exemple, la Bulgarian-American Credit Bank (BACB) est connue pour ouvrir des comptes à des personnes qui ne possèdent pas de biens immobiliers dans le pays. Cela facilite les opérations financières pour les expatriés et les résidents qui ne sont pas propriétaires.

Les personnes participant au programme bulgare pour les « retraités fortunés » peuvent ouvrir un compte bancaire en Bulgarie même en détenant un passeport russe et un visa touristique. La Bulgarian-American Credit Bank (BACB) est spécifiquement mentionnée comme une institution où ce processus est réalisable.

Pour obtenir un relevé bancaire bulgare pour une demande de visa D depuis l'étranger, les demandeurs peuvent délivrer une procuration (PoA) à un représentant de confiance en Bulgarie. Le représentant peut ouvrir un compte (par exemple, à la Bulgarian-American Credit Bank - BACB) et récupérer le relevé bancaire physique pour l'envoyer par courrier ou par coursier.

Lors du dépôt d'espèces sur des comptes bancaires bulgares, les montants supérieurs à 5 000 EUR peuvent déclencher une demande de déclaration d'origine. Le dépôt via guichet automatique peut être soumis à des règles différentes de celles des comptoirs en agence. Si de grosses sommes sont nécessaires, le dépôt via le compte d'un membre de la famille peut parfois éviter les problèmes de limites individuelles. Les commissions pour les dépôts en espèces (vnoska) varient selon la banque (par exemple, DSK, BACB, Tokuda).

Les citoyens russes peuvent être confrontés à des gels de comptes dans les banques bulgares après avoir reçu des fonds provenant de ventes immobilières. C'est un problème connu et un précédent potentiel dont les utilisateurs doivent être conscients.