การเปิดบัญชีธนาคาร

ในบัลแกเรีย มีการกล่าวถึง BKB (Bulgarian-American Credit Bank) และ DSK Bank ว่าเป็นตัวเลือกสำหรับพลเมืองรัสเซียในการเปิดบัญชีธนาคาร BKB มีรายงานว่าคิดค่าธรรมเนียมการเปิดบัญชีประมาณ 500 ยูโร การมี Emirates ID และการทำงานในกลุ่มประเทศอาหรับอาจไม่เพียงพอสำหรับทุกธนาคาร ผู้ที่ไม่ได้เป็นผู้รับบำนาญและไม่มีใบอนุญาตพำนักอาศัยในบัลแกเรีย (VNZh) อาจถูกตรวจสอบเข้มงวดกว่า บัตรธนาคารของบัลแกเรียถือเป็นทางออกที่ดีที่สุดสำหรับการพำนักระยะยาวในบัลแกเรีย

พลเมืองรัสเซียที่มีสถานะพำนักอาศัย (VNZ/DVZH) ในบัลแกเรีย สามารถเปิดบัญชีที่ BACB, Tokuda และ Investbank ได้ ปัจจุบันมีรายงานว่ากระบวนการตรวจสอบและอนุมัติบัญชีใหม่ใช้เวลาประมาณ 2-5 วันทำการ

การเปิดบัญชีธนาคารในบัลแกเรียในปี 2024 บุคคลทั่วไปต้องเตรียม: ต้นฉบับและสำเนาหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีของรัสเซีย (INN), เอกสารจากกองทุนบำเหน็จบำนาญ, เอกสารจากทะเบียนอสังหาริมทรัพย์ในรัสเซีย, หนังสือเดินทางรัสเซียทั้งเล่มและสำเนา, โฉนดที่ดินอสังหาริมทรัพย์ในบัลแกเรียที่ผ่านการรับรองโดยโนตารี, หมายเลขโทรศัพท์บัลแกเรีย และค่าธรรมเนียมการสมัคร 100 BGN กระบวนการตรวจสอบใบสมัครใช้เวลา 10 วัน และอีก 7 วันสำหรับการออกบัตร

การเปิดบัญชีธนาคารที่ Tokuda Bank (บัลแกเรีย) สำหรับวีซ่าประเภท D: เอกสารที่จำเป็นรวมถึงหนังสือเดินทางและ INN (เลขประจำตัวผู้เสียภาษี) ค่าธรรมเนียมการเปิดบัญชีโดยประมาณอยู่ที่ 200 ยูโร ธนาคารจะออกบัตรชำระเงินให้แก่เจ้าของบัญชี

การเปิดบัญชีธนาคารในบัลแกเรียเพื่อจุดประสงค์ด้านการพำนักอาศัยจำเป็นต้องใส่ใจต่อนโยบายของธนาคารแต่ละแห่งและการยอมรับจากหน่วยงานตรวจคนเข้าเมือง แม้บางธนาคารอาจเสนอเปิดบัญชีสำหรับผู้ที่ไม่ได้พำนักถาวร แต่มีการระบุว่าค่าธรรมเนียมการเปิดบัญชีอาจอยู่ที่ 5 BGN สิ่งสำคัญคือรายการเดินบัญชีจากธนาคารที่เลือกจะต้องเป็นที่ยอมรับโดยหน่วยงานตรวจคนเข้าเมืองของบัลแกเรีย ในเมืองวาร์นา มีรายงานว่ารับเฉพาะรายการเดินบัญชีจากธนาคารในบัลแกเรียเท่านั้น ดังนั้นการวิจัยธนาคารที่ตอบโจทย์ทั้งการทำธุรกรรม (ฝาก, ถอน, โอน) และข้อกำหนดด้านการย้ายถิ่นฐานจึงจำเป็นอย่างยิ่ง

พลเมืองรัสเซียอาจเผชิญกับความยากลำบากในการเปิดบัญชีธนาคารในบัลแกเรีย แต่มีรายงานว่าบางธนาคาร เช่น BACB ยังคงเปิดบัญชีให้ สำหรับการขายอสังหาริมทรัพย์ของพลเมืองรัสเซียในบัลแกเรีย มีหลายวิธีในการโอนเงิน: 1. การโอนผ่านบัญชีทนายความ: เงินสามารถโอนจากบัญชีบัลแกเรียของผู้ซื้อไปยังบัญชีทนายความ จากนั้นโอนเข้าบัญชีธนาคารรัสเซียของผู้ขาย (เช่น Raiffeisen Bank ในรัสเซีย) บริการนี้มักช่วยอำนวยความสะดวกโดยนายหน้า 2. รูเบิลในรัสเซีย, เลฟ/ยูโรในบัลแกเรีย: โครงการ "สวนทาง" (Counter-flow) ที่ผู้ซื้อชาวรัสเซียจ่ายรูเบิลให้กับผู้ขายชาวรัสเซียในรัสเซีย ในขณะที่ผู้ซื้อชาวบัลแกเรียจ่ายเงินเลฟ/ยูโรให้กับผู้ขายชาวบัลแกเรียในบัลแกเรีย 3. การโอนเงินผ่าน SWIFT: ยังคงเป็นตัวเลือก แต่มีค่าธรรมเนียมอัตราแลกเปลี่ยนสูงและอาจมีอุปสรรคด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ 4. การนำเงินสดออกนอกประเทศ: อีกหนึ่งวิธี แต่อยู่ภายใต้กฎระเบียบและมีความเสี่ยง

การเปิดบัญชีธนาคารและการทำบัตรสำหรับพลเมืองรัสเซียในบัลแกเรียมีประสบการณ์ที่แตกต่างกัน บางรายงานระบุว่ามีข้อจำกัดสำหรับชาวรัสเซียทุกคน รวมถึงผู้ที่มีสิทธิ์พำนักถาวร อย่างไรก็ตาม ผู้ใช้รายอื่นประสบความสำเร็จในการเปิดบัญชีและรับบัตรจากธนาคารอย่าง Tokuda Bank และ Bulgarian-American Bank (ในวาร์นา) ด้วยหนังสือเดินทางรัสเซียแม้จะมีวีซ่า 'C' ก็ตาม DSK Bank ก็ถูกกล่าวถึงเช่นกัน สำหรับบุคคลที่มีสิทธิ์พำนัก (เช่น 'ПМЖ') ดูเหมือนจะมีข้อจำกัดน้อยลงเกี่ยวกับการต่ออายุบัญชีและบัตร

สำหรับ BACB (Bank of Athens Bulgaria): การเปิดบัญชีอาจใช้เวลาภายในหนึ่งวัน การทำบัตรมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและใช้เวลา 3 วัน ส่วนบัตรฟรีจะใช้เวลาหนึ่งสัปดาห์ ค่าธรรมเนียมการตรวจสอบบัญชีเดิมอยู่ที่ 100 BGN

ในบัลแกเรีย ธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ทั้งหมดที่เกิน 10,000 BGN (ประมาณ 5,000 ยูโร) ต้องทำผ่านการโอนเงินผ่านธนาคารตามกฎหมายตั้งแต่ปี 2015 การจ่ายเงินสดสำหรับจำนวนดังกล่าวถือเป็นสิ่งผิดกฎหมาย การใช้วิธีการลดราคาอสังหาริมทรัพย์ในสัญญาและจ่ายส่วนต่างเป็นเงินสดถือเป็นสิ่งไม่ชอบด้วยกฎหมาย และอาจนำไปสู่การเป็นโมฆะของธุรกรรม หน่วยงานภาษีของรัสเซีย (FNS) สามารถเรียกเก็บค่าปรับสูงสุด 40% สำหรับการทำธุรกรรมเงินสดต่างประเทศที่ไม่ได้สำแดงจากการขายอสังหาริมทรัพย์

การเปิดบัญชีธนาคารในบัลแกเรีย (เช่น BACB ในเมืองบูร์กาส) อาจต้องใช้หนังสือเดินทาง (ต่างประเทศและภายในประเทศ), เลขประจำตัวผู้เสียภาษี (INN) ในรูปแบบฟอร์ม, และสัญญาจ้างงาน คาดว่าจะเสียค่าธรรมเนียมประมาณ 100 ยูโรสำหรับการเปิดบัญชี และบัตรจะพร้อมใช้งานในเวลาประมาณหนึ่งสัปดาห์ แนะนำให้ใช้หมายเลขโทรศัพท์บัลแกเรียสำหรับการรับ SMS แจ้งเตือน การเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์โดยทั่วไปไม่จำเป็น

ในบัลแกเรีย ผู้ที่ไม่ใช่เจ้าของอสังหาริมทรัพย์สามารถเปิดบัญชีธนาคารได้ ตัวอย่างเช่น Bulgarian American Credit Bank (BACB) เป็นที่ทราบกันว่าเปิดบัญชีให้แก่บุคคลที่ไม่ได้เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ในประเทศ ซึ่งช่วยอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมทางการเงินสำหรับชาวต่างชาติและผู้ที่พำนักอาศัยที่ไม่ได้เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์

บุคคลที่เข้าร่วมโครงการ 'ผู้เกษียณอายุที่มีฐานะ' (wealthy pensioner program) ของบัลแกเรีย สามารถเปิดบัญชีธนาคารในบัลแกเรียได้แม้จะถือหนังสือเดินทางรัสเซียและใช้วีซ่าท่องเที่ยว โดยเฉพาะ Bulgarian-American Credit Bank (BACB) ซึ่งระบุว่าเป็นสถาบันที่เปิดโอกาสให้ทำได้

ในการขอรับรายการเดินบัญชีธนาคารบัลแกเรียเพื่อยื่นวีซ่าประเภท D จากต่างประเทศ ผู้สมัครสามารถทำหนังสือมอบอำนาจ (PoA) ให้ตัวแทนที่ไว้ใจได้ในบัลแกเรีย ตัวแทนสามารถเปิดบัญชี (เช่น ที่ Bulgarian-American Credit Bank - BACB) และรับรายการเดินบัญชีตัวจริงเพื่อส่งกลับทางไปรษณีย์หรือบริการจัดส่ง

เมื่อฝากเงินสดเข้าบัญชีธนาคารในบัลแกเรีย จำนวนเงินเกิน 5,000 ยูโรอาจกระตุ้นให้ธนาคารขอคำชี้แจงแหล่งที่มาของเงินทุน การฝากผ่านตู้ ATM อาจมีกฎเกณฑ์ที่ต่างจากการฝากผ่านเคาน์เตอร์สาขา หากจำเป็นต้องใช้เงินจำนวนมาก การฝากผ่านบัญชีของสมาชิกในครอบครัวอาจหลีกเลี่ยงข้อจำกัดเฉพาะบุคคลได้ ค่าธรรมเนียมการฝากเงินสด (vnoska) แตกต่างกันไปตามแต่ละธนาคาร (เช่น DSK, BACB, Tokuda)

พลเมืองรัสเซียอาจเผชิญกับการถูกระงับบัญชีในธนาคารบัลแกเรียหลังจากได้รับเงินจากการขายอสังหาริมทรัพย์ นี่เป็นประเด็นที่ทราบกันดีและเป็นสิ่งที่ผู้ใช้ควรระวัง