Apertura di un conto bancario

In Bulgaria, BKB (Bulgarian-American Credit Bank) e DSK Bank sono menzionate come opzioni per i cittadini russi per aprire conti bancari. BKB addebita circa 500 EUR per l'apertura del conto. Un Emirates ID e un lavoro arabo potrebbero non essere sufficienti per tutte le banche. I non pensionati senza un permesso di soggiorno bulgaro (VNZh) potrebbero subire controlli più severi. Le carte bulgare sono consigliate per soluzioni a lungo termine in Bulgaria.

I cittadini russi con status di residenza (VNZ/DVZH) in Bulgaria possono aprire conti presso BACB, Tokuda e Investbank. I processi di verifica e approvazione per i nuovi conti richiedono attualmente circa 2-5 giorni lavorativi.

Per aprire un conto bancario in Bulgaria nel 2024, agli individui era richiesto di fornire: originale e copia del Codice Fiscale russo (INN), estratto del Fondo Pensione, estratto del registro immobiliare in Russia, entrambi i passaporti russi e copie, atto notarile per immobili bulgari, un numero di telefono bulgaro e una tassa di 100 BGN per la domanda. Il processo di revisione della domanda richiedeva 10 giorni, seguiti da 7 giorni per l'emissione della carta.

Apertura di un conto bancario presso Tokuda Bank (Bulgaria) per Visto D: i documenti richiesti includono passaporto e INN (codice fiscale). La tassa di apertura stimata è di circa 200 EUR. La banca emette carte di pagamento ai titolari di conto.

Aprire un conto bancario in Bulgaria per scopi di residenza richiede attenzione alle politiche bancarie specifiche e all'accettazione da parte della migrazione. Sebbene alcune banche possano offrire conti a non residenti, 5 BGN è spesso citato come possibile costo di apertura. Fondamentalmente, gli estratti conto della banca scelta devono essere accettati dalle autorità di migrazione bulgare. A Varna, pare vengano accettati solo estratti conto di banche bulgare. È essenziale ricercare banche che soddisfino sia le esigenze transazionali (depositi, prelievi, bonifici) che i requisiti di migrazione.

I cittadini russi possono incontrare difficoltà ad aprire conti bancari in Bulgaria, ma alcune banche, come la BACB, avrebbero continuato ad aprire conti. Per le vendite di immobili da parte di cittadini russi in Bulgaria, esistono diversi metodi per il trasferimento di fondi: 1. **Trasferimento su conto dell'avvocato**: I fondi possono essere trasferiti dal conto bulgaro dell'acquirente al conto di un avvocato e poi dal conto dell'avvocato al conto bancario russo del venditore (es. Raiffeisen Bank in Russia). Questo servizio è spesso facilitato dagli agenti immobiliari. 2. **Rubli in Russia, Leva/Euro in Bulgaria**: Uno schema di "flusso inverso" in cui un acquirente russo paga rubli al venditore russo in Russia, mentre un acquirente bulgaro paga leva/euro al venditore bulgaro in Bulgaria, compensando efficacemente la transazione. 3. **Bonifici SWIFT**: Lo SWIFT rimane un'opzione, ma può comportare significative perdite sul tasso di cambio e potenziali ostacoli di conformità. 4. **Esportazione di contanti**: Un altro metodo, sebbene soggetto alle normative sull'esportazione di valuta e ai rischi.

L'apertura di conti bancari e l'ottenimento di carte per cittadini russi in Bulgaria presenta esperienze variabili. Alcuni rapporti indicano restrizioni per tutti i russi, compresi quelli con residenza permanente. Tuttavia, altri utenti sono riusciti ad aprire conti e ottenere carte presso banche come Tokuda Bank e Bulgarian-American Bank (a Varna) con un passaporto internazionale russo, anche con un visto 'C'. DSK Bank è stata anche menzionata come una banca in cui i conti sono stati aperti senza problemi. Per gli individui con residenza bulgara (es. 'ПМЖ'), sembrano esserci meno restrizioni riguardanti i rinnovi di conti e carte.

Per BACB (Bank of Athens Bulgaria): L'apertura di un conto può richiedere una giornata. Ottenere una carta costa extra e richiede 3 giorni, mentre una carta gratuita richiede una settimana. La tassa per la revisione del conto era precedentemente di 100 BGN.

In Bulgaria, tutte le transazioni immobiliari superiori a 10.000 BGN (circa 5.000 EUR) devono essere legalmente condotte tramite bonifico bancario, come stabilito dal 2015. I pagamenti in contanti per tali importi sono illegali. Partecipare a schemi come sottostimare il prezzo dell'immobile nel contratto e pagare la differenza in contanti è illegale e può portare all'annullamento della transazione. Le autorità fiscali russe (FNS) possono imporre sanzioni fino al 40% per transazioni in contanti esteri non dichiarate relative a vendite di immobili.

Aprire un conto bancario in Bulgaria (es. BACB a Burgas) può richiedere un passaporto (estero e interno), un codice fiscale (INN) su un modulo e un contratto di lavoro. Aspettarsi una tassa di circa 100 EUR per l'apertura del conto, con carte pronte in circa una settimana. Un numero di telefono bulgaro è consigliato per le notifiche SMS. La proprietà immobiliare non è generalmente un requisito.

In Bulgaria, è possibile per i non proprietari di immobili aprire conti bancari. Ad esempio, la Bulgarian American Credit Bank (BACB) è nota per aprire conti a individui che non possiedono beni immobili nel paese. Ciò facilita le operazioni finanziarie per espatriati e residenti che non sono proprietari di immobili.

Gli individui che partecipano al programma bulgaro per 'pensionati benestanti' possono aprire un conto bancario in Bulgaria anche se possiedono un passaporto russo e sono in possesso di un visto turistico. La Bulgarian-American Credit Bank (BACB) è specificamente menzionata come istituzione in cui questo processo è fattibile.

Per ottenere un estratto conto bancario bulgaro per una domanda di visto D dall'estero, i richiedenti possono rilasciare una Procura (PoA) a un rappresentante di fiducia in Bulgaria. Il rappresentante può aprire un conto (es. presso la Bulgarian-American Credit Bank - BACB) e recuperare l'estratto conto bancario fisico da rispedire per posta o corriere.

Quando si depositano contanti su conti bancari bulgari, importi superiori a 5.000 EUR possono innescare una richiesta di dichiarazione di origine. Il deposito tramite bancomat può essere soggetto a regole diverse rispetto agli sportelli di filiale. Se sono necessarie grandi somme, il deposito tramite il conto di un familiare può talvolta evitare problemi di limiti individuali. Le commissioni per i depositi in contanti (vnoska) variano da banca a banca (es. DSK, BACB, Tokuda).

I cittadini russi possono affrontare blocchi del conto nelle banche bulgare dopo aver ricevuto fondi da vendite immobiliari. Questo è un problema noto e un potenziale precedente di cui gli utenti dovrebbero essere consapevoli.