فتح حساب بنكي

في بلغاريا، يُذكر بنك الائتمان البلغاري الأمريكي (BKB) وبنك DSK كخيارات للمواطنين الروس لفتح حسابات مصرفية. يُقال إن BKB يفرض حوالي 500 يورو لفتح الحساب. قد لا تكون هوية الإمارات والعمل العربي كافية لجميع البنوك. قد يواجه غير المتقاعدين الذين ليس لديهم تصريح إقامة بلغاري (VNZh) تدقيقًا أكثر صرامة. يوصى بالبطاقات البلغارية للحلول طويلة الأجل في بلغاريا.

يمكن للمواطنين الروس الذين لديهم وضع إقامة (VNZ/DVZH) في بلغاريا فتح حسابات في بنوك BACB وTokuda وInvestbank. تُفيد التقارير حاليًا بأن عمليات التحقق والموافقة على الحسابات الجديدة تستغرق ما يقرب من 2-5 أيام عمل.

لفتح حساب مصرفي في بلغاريا في عام 2024، طُلب من الأفراد تقديم: أصل ونسخة من رقم التعريف الضريبي الروسي (INN)، ومستخرج من صندوق التقاعد، ومستخرج من سجل العقارات في روسيا، وجوازي السفر الروسيين ونسخ منهما، وصك موثق لعقار بلغاري، ورقم هاتف بلغاري، ورسوم قدرها 100 ليف بلغاري للطلب. استغرقت عملية مراجعة الطلب 10 أيام، تليها 7 أيام لإصدار البطاقة.

لفتح حساب مصرفي في بنك Tokuda (بلغاريا) لتأشيرة (D): تشمل المستندات المطلوبة جواز السفر ورقم التعريف الضريبي (INN). رسوم الفتح التقديرية حوالي 200 يورو. يصدر البنك بطاقات دفع لحاملي الحسابات.

يتطلب فتح حساب مصرفي في بلغاريا لأغراض الإقامة الانتباه إلى سياسات مصرفية محددة وقبول الهجرة. في حين أن بعض البنوك قد تقدم حسابات لغير المقيمين، غالبًا ما يُشار إلى 5 ليف بلغاري كرسوم فتح محتملة. الأهم من ذلك، يجب قبول كشوف الحسابات من البنك المختار من قبل سلطات الهجرة البلغارية. في فارنا، يُقال إنه لا يتم قبول سوى كشوف الحسابات البنكية البلغارية. من الضروري البحث عن البنوك التي تلبي احتياجات المعاملات (الإيداعات، السحوبات، التحويلات) ومتطلبات الهجرة.

قد يواجه المواطنون الروس صعوبات في فتح حسابات مصرفية في بلغاريا، ولكن تم الإبلاغ عن أن بعض البنوك، مثل BACB، لا تزال تفتح حسابات. بالنسبة لمبيعات العقارات من قبل المواطنين الروس في بلغاريا، توجد عدة طرق لتحويل الأموال: 1. تحويل حساب المحامي: يمكن تحويل الأموال من حساب المشتري البلغاري إلى حساب محامٍ، ثم من حساب المحامي إلى الحساب المصرفي الروسي للبائع (مثل بنك رايفايزن في روسيا). غالبًا ما يتم تسهيل هذه الخدمة من قبل الوكلاء العقاريين. 2. روبل في روسيا، ليف/يورو في بلغاريا: مخطط "تدفق عكسي" حيث يدفع المشتري الروسي الروبل للبائع الروسي في روسيا، بينما يدفع المشتري البلغاري الليف/اليورو للبائع البلغاري في بلغاريا، مما يعوض المعاملة بفعالية. 3. تحويلات SWIFT: يظل SWIFT خيارًا، ولكنه قد ينطوي على خسائر كبيرة في سعر الصرف وعقبات امتثال محتملة. 4. تصدير النقد: طريقة أخرى، وإن كانت تخضع للوائح تصدير العملة والمخاطر.

يقدم فتح الحسابات المصرفية والحصول على بطاقات للمواطنين الروس في بلغاريا تجارب متفاوتة. تشير بعض التقارير إلى وجود قيود على جميع الروس، بمن فيهم أولئك الذين لديهم إقامة دائمة. ومع ذلك، نجح مستخدمون آخرون في فتح حسابات والحصول على بطاقات في بنوك مثل بنك Tokuda والبنك البلغاري الأمريكي (في فارنا) بجواز سفر روسي دولي، حتى مع تأشيرة من النوع 'C'. كما تم ذكر بنك DSK كبنك تم فيه فتح حسابات دون مشاكل. بالنسبة للأفراد الذين لديهم إقامة بلغارية (مثل 'ПМЖ')، يبدو أن هناك قيودًا أقل فيما يتعلق بتجديد الحسابات والبطاقات.

بالنسبة لبنك BACB (بنك أثينا بلغاريا): يمكن فتح الحساب في غضون يوم واحد. الحصول على بطاقة يكلف مبلغًا إضافيًا ويستغرق 3 أيام، بينما تستغرق البطاقة المجانية أسبوعًا. كانت رسوم مراجعة الحساب سابقًا 100 ليف بلغاري.

في بلغاريا، يجب قانونًا إجراء جميع المعاملات العقارية التي تتجاوز 10,000 ليف بلغاري (حوالي 5,000 يورو) عبر التحويل المصرفي، كما هو مفوض منذ عام 2015. المدفوعات النقدية لمثل هذه المبالغ غير قانونية. إن الانخراط في مخططات مثل التقليل من سعر العقار في العقد ودفع الفرق نقدًا هو عمل غير قانوني ويمكن أن يؤدي إلى إبطال المعاملة. يمكن للسلطات الضريبية الروسية (FNS) فرض عقوبات تصل إلى 40% على معاملات النقد الأجنبي غير المصرح بها المتعلقة بمبيعات العقارات.

فتح حساب مصرفي في بلغاريا (مثل BACB في بورغاس) قد يتطلب جواز سفر (أجنبي ومحلي)، ورقم تعريف ضريبي (INN) في نموذج، وعقد عمل. توقع دفع رسوم تبلغ حوالي 100 يورو لفتح الحساب، مع جاهزية البطاقات في غضون أسبوع تقريبًا. يوصى برقم هاتف بلغاري للإشعارات عبر الرسائل القصيرة. ملكية العقارات ليست شرطًا بشكل عام.

في بلغاريا، من الممكن لغير مالكي العقارات فتح حسابات مصرفية. على سبيل المثال، من المعروف أن البنك البلغاري الأمريكي للائتمان (BACB) يفتح حسابات للأفراد الذين لا يمتلكون عقارات في البلاد. وهذا يسهل العمليات المالية للمغتربين والمقيمين الذين ليسوا مالكين لعقارات.

يمكن للأفراد المشاركين في برنامج "المتقاعد الثري" البلغاري فتح حساب مصرفي في بلغاريا حتى أثناء حملهم لجواز سفر روسي وبقائهم بتأشيرة سياحية. تم ذكر البنك البلغاري الأمريكي للائتمان (BACB) تحديدًا كمؤسسة تكون فيها هذه العملية مجدية.

لتأمين كشف حساب بنكي بلغاري لطلب تأشيرة (D) من الخارج، يمكن للمتقدمين إصدار توكيل رسمي (PoA) لممثل موثوق في بلغاريا. يمكن للممثل فتح حساب (على سبيل المثال، في البنك البلغاري الأمريكي للائتمان - BACB) واسترداد كشف الحساب البنكي المادي لإرساله مرة أخرى بالبريد أو البريد السريع.

عند إيداع النقد في الحسابات المصرفية البلغارية، قد تؤدي المبالغ التي تزيد عن 5,000 يورو إلى طلب إقرار بالمصدر. قد يخضع الإيداع عبر أجهزة الصراف الآلي لقواعد مختلفة عن مكاتب الفروع. إذا كانت هناك حاجة لمبالغ كبيرة، فقد يؤدي الإيداع عبر حساب أحد أفراد الأسرة أحيانًا إلى تجنب مشكلات الحد الفردي. تختلف عمولات الإيداعات النقدية (vnoska) حسب البنك (مثل DSK، BACB، Tokuda).

قد يواجه المواطنون الروس تجميد الحسابات في البنوك البلغارية بعد تلقي أموال من مبيعات العقارات. هذه مشكلة معروفة وسابقة محتملة يجب أن يكون المستخدمون على دراية بها.