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Le carte di credito straniere, in particolare quelle di banche georgiane (es. Bank of Georgia), incontrano spesso problemi quando si tenta di effettuare pagamenti online sui siti governativi colombiani. Le banche georgiane classificano la Colombia come un paese ad alto rischio, rendendo necessario che gli utenti contattino la propria banca per abilitare esplicitamente le transazioni verso la Colombia per un periodo limitato e specificato. Di solito ciò richiede una richiesta scritta via email, in cui l'utente si assume la responsabilità delle transazioni ed elenca i siti web dei commercianti specifici. Anche dopo l'approvazione, possono verificarsi errori tecnici di pagamento e gli utenti potrebbero dover verificare nuovamente con la propria banca se le richieste di pagamento vengono effettivamente ricevute. Attenzione a potenziali addebiti fraudolenti provenienti da banche acquirenti colombiane.

Per prelevare denaro da carte straniere (non russe) in Colombia con commissioni minime, utilizzare i bancomat di Bancoomeva. Rifiutare sempre la conversione proposta dal bancomat e scegliere di essere addebitati nella valuta locale (Peso colombiano) per evitare tassi di cambio più elevati.

Le carte bancarie straniere (es. Mastercard kazaka) possono essere utilizzate in Colombia, talvolta tramite intermediari come Bybit. Si consiglia di portare con sé un po' di contante come riserva. Dopo aver aperto conti bancari locali, è possibile utilizzare le criptovalute per trasferire fondi su di essi. Tutte le transazioni effettuate con carte bancarie locali colombiane sono trasparenti per la DIAN (l'autorità nazionale delle imposte e delle dogane).

In Colombia, si consiglia di scambiare valuta locale o di assicurarsi che le transazioni siano effettuate in Pesos colombiani (COP) per ottenere tassi migliori e una maggiore accettazione rispetto all'utilizzo di valute estere.

In Colombia, sebbene possa essere possibile utilizzare il dollaro statunitense (USD) in alcuni luoghi turistici specifici, non è una valuta ampiamente accettata. La valuta locale, il Peso colombiano (COP), è il metodo di pagamento preferito e più comune. Si consiglia ai viaggiatori di cambiare USD in COP all'arrivo per facilitare le transazioni ed evitare disagi. Non è consigliabile affidarsi agli USD per gli acquisti quotidiani.

Il mercato bancario colombiano si affida alle tradizionali grandi istituzioni (Bancolombia, Davivienda) per le esigenze aziendali e di investimento, nonostante i processi lenti e obsoleti. Per i privati, le popolari alternative fintech includono Nequi, Lulo, Littio e Meru. DolarApp è comunemente utilizzata per i trasferimenti in USD ed evita l'imposta sulle transazioni finanziarie 4x1000. Nu Bank è operativa ma attualmente limitata nei servizi aziendali.

In Colombia, le principali banche come Bancolombia, Davivienda e NuBank richiedono spesso una prova di reddito o uno scopo chiaro per l'apertura di un conto. Ciò è dovuto alle normative anticorruzione e antiriciclaggio. Una prova accettabile può includere: contratti di lavoro (traduzione in spagnolo o inglese per alcune banche come NuBank), certificati di lavoro o estratti conto di altri istituti finanziari locali. Se non è disponibile una prova formale di lavoro, soluzioni di mobile banking come Nequi potrebbero essere un'alternativa, sebbene richiedano comunque una Cédula (documento d'identità colombiano) e abbiano limitazioni. Nequi e Bancolombia erano storicamente collegate ma si sono recentemente separate.

La soglia dell'imposta sul reddito colombiana è legata alla UVT (Unidad de Valor Tributario) e aumenta annualmente. Ai fini fiscali, la soglia è di 1400 UVT all'anno (es. 69 milioni di COP per il 2025, 73 milioni di COP per il 2026). Se registrati presso la DIAN (autorità fiscale colombiana) e in possesso di una "cédula" (ID), tutte le transazioni sono collegate al NIT (codice fiscale). La DIAN invierà una notifica in caso di superamento della soglia di reddito. Le dichiarazioni possono essere presentate online, potenzialmente senza un commercialista se si concorda con il calcolo della DIAN. Tuttavia, per l'applicazione delle detrazioni (es. 25% di detrazione generale, contributi EPS, pensione o assicurazione medica "prepagada"), si consiglia un commercialista. La soglia di reddito si applica dopo tutte le detrazioni applicabili. La mancata registrazione alla DIAN non esonera un individuo dagli obblighi di dichiarazione dei redditi se viene superata la soglia di reddito.

In Colombia, se i depositi annuali sui conti bancari locali superano i 55-60 milioni di COP, la DIAN (autorità fiscale) inizierà a interessarsi al conto. Tutte le transazioni con carta locale e i trasferimenti tra conti sono trasparenti per la DIAN. Un rapporto fiscale annuale per una 'persona natural' (individuo) senza IVA costa solitamente 200-300 mila COP. Un bravo commercialista locale (contador) è essenziale per gestire gli obblighi fiscali e può potenzialmente ottimizzare le dichiarazioni per importi di reddito più elevati (fino a 70-80 milioni di COP).

Quando si effettuano bonifici bancari in Colombia, essere consapevoli delle potenziali commissioni. Ad esempio, Bancoomeva può addebitare una commissione di 12.000 COP, mentre Davivienda potrebbe addebitare 26.000 COP. Si consiglia di verificare le commissioni specifiche con la propria banca prima di effettuare un bonifico.

Il RUT (Registro Único Tributario), il numero di identificazione fiscale della Colombia, non viene emesso automaticamente e differisce dalla Cédula de Extranjeria per gli stranieri. Può essere ottenuto online con l'assistenza di un competente commercialista locale, eliminando la necessità di visite di persona in più uffici, a condizione che il richiedente disponga di una 'cédula' valida.

Gli stranieri in Colombia dovrebbero essere cauti nell'assumere commercialisti (contadores), poiché potrebbero affrontare prezzi significativamente gonfiati. I costi per i rapporti fiscali annuali per individui ('persona natural') possono variare da 100k COP (in città/regioni più piccole) a 200-300k COP o più (nelle grandi città come Bogotà), con alcuni servizi che addebitano commissioni eccessive per strumenti di base. Un bravo commercialista locale è fondamentale per gestire gli obblighi fiscali, dichiarare entrate e spese (come le assicurazioni) e potenzialmente ridurre la base imponibile.

Per diventare residente fiscale in Colombia, è necessario registrarsi per ottenere un RUT (Registro Único Tributario) e collegarlo alla propria Cédula de Extranjería (documento d'identità per stranieri). Successivamente, tutti gli acquisti dovrebbero essere effettuati utilizzando una 'fattura elettronica' (factura electronica) per gestire le soglie di reddito e potenzialmente ridurre la base imponibile.

In Colombia, i residenti fiscali possono beneficiare di diverse detrazioni. Una detrazione comune è il 25% del reddito imponibile. Ulteriori detrazioni sono disponibili per persone a carico e spese per l'istruzione (10% dello stipendio). Esiste anche un rimborso dell'1% per gli acquisti nei negozi se viene emessa una fattura elettronica. L'importo totale delle detrazioni applicate potrebbe essere soggetto a un tetto massimo. Si consiglia di comprendere le regole e le soglie specifiche per queste detrazioni o di consultare un commercialista locale.